解讀車(chē)險(xiǎn)（25） 帶你深挖單獨(dú)玻璃險(xiǎn)的坑

　　【太平洋汽車(chē)網(wǎng) 用車(chē)頻道】說(shuō)到單獨(dú)玻璃破碎險(xiǎn)，很多車(chē)主也許并不陌生，因?yàn)橥ǔＹI(mǎi)新車(chē)時(shí)4S店買(mǎi)的保險(xiǎn)都包含了單獨(dú)玻璃破碎險(xiǎn)。但即使這樣，很多車(chē)主對(duì)這個(gè)險(xiǎn)種也并不了解，因?yàn)橘I(mǎi)完新車(chē)后的第二年，自己就不再繼續(xù)買(mǎi)單獨(dú)玻璃破碎險(xiǎn)了。雖然很多車(chē)主都不會(huì)選擇這個(gè)險(xiǎn)種，但筆者還是覺(jué)得有必要來(lái)對(duì)它嗶嗶幾句，找一找它的“坑”。

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● 單獨(dú)玻璃破碎險(xiǎn)是什么鬼？有什么特別？

　　嗶嗶單獨(dú)玻璃破碎險(xiǎn)前先來(lái)認(rèn)識(shí)一下當(dāng)前的車(chē)輛保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)：目前保險(xiǎn)主要分三類(lèi)，第一類(lèi)是交強(qiáng)險(xiǎn)，全名稱為機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。當(dāng)然你也可以理解是“強(qiáng)制要你交錢(qián)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)”，所以被簡(jiǎn)稱為交強(qiáng)險(xiǎn)。

關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)可點(diǎn)擊下面圖片鏈了解：

　　第二類(lèi)是基本險(xiǎn)，有第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)四個(gè)險(xiǎn)種。這四個(gè)險(xiǎn)種不是必須購(gòu)買(mǎi)的，你可以全部買(mǎi)、也可以全不買(mǎi)、也可以只買(mǎi)其中的部分險(xiǎn)種，看你需要，任君選擇。

　　第三類(lèi)是附加險(xiǎn)，顧名思義，是在基本險(xiǎn)的基礎(chǔ)上根據(jù)不同車(chē)主的需求附加的險(xiǎn)種，只有購(gòu)買(mǎi)了基本險(xiǎn)才可以購(gòu)買(mǎi)。附加險(xiǎn)通常有玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)身劃痕險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)等等，根據(jù)不同的保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種也不一樣。附加險(xiǎn)種類(lèi)豐富，沒(méi)有你想不到的，只有你用不到。

　　本文要嗶嗶的單獨(dú)玻璃破碎險(xiǎn)就是屬于附加險(xiǎn)的一種，通常很少有車(chē)主購(gòu)買(mǎi)這個(gè)險(xiǎn)種。當(dāng)然也有部分車(chē)主是確實(shí)需要（例如當(dāng)?shù)厥窃掖巴地?cái)物事件的多發(fā)地），也有部分是在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的忽悠下而購(gòu)買(mǎi)的。

　　由于在車(chē)損險(xiǎn)免責(zé)條款里面有規(guī)定，玻璃單獨(dú)破碎是不賠的，所以在附加險(xiǎn)里面有了單獨(dú)玻璃破碎險(xiǎn)，單獨(dú)玻璃破碎險(xiǎn)就是單獨(dú)給你的汽車(chē)玻璃上一份保險(xiǎn)，包括擋風(fēng)玻璃和車(chē)窗玻璃。買(mǎi)了單獨(dú)玻璃險(xiǎn)之后，如果你的車(chē)在使用期間風(fēng)擋玻璃或車(chē)窗玻璃出現(xiàn)單獨(dú)破碎，則由保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）負(fù)責(zé)賠償。

● 關(guān)于玻璃險(xiǎn)你還需要知道什么？

　　對(duì)于很多剛買(mǎi)車(chē)的人來(lái)說(shuō)，車(chē)險(xiǎn)到處都是坑，免責(zé)條款的內(nèi)容比保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容還多，通常很多人都沒(méi)耐心去看里面的內(nèi)容。但沒(méi)關(guān)系，總有那么一些人會(huì)一一研究里面的各個(gè)條款，然后將里面的坑一五一十的挑出來(lái)。是的，這些人說(shuō)的就是太平洋汽車(chē)網(wǎng)用車(chē)組的編輯們。如果你想了解更多關(guān)于保險(xiǎn)的內(nèi)容，可以點(diǎn)擊下面圖片進(jìn)入《解讀車(chē)險(xiǎn)》系列文章查看，每一個(gè)險(xiǎn)種的每一個(gè)坑我們都挑出來(lái)了。嗶嗶完什么是玻璃險(xiǎn)之后，下面我們就繼續(xù)來(lái)嗶嗶這個(gè)險(xiǎn)種里面的那些坑。

1、注意天窗、車(chē)燈玻璃、車(chē)鏡玻璃不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)

　　雖然稱為是玻璃險(xiǎn)，但并不是全車(chē)玻璃都在保險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)。有的保險(xiǎn)公司在免責(zé)條款里面明確有注明，車(chē)燈玻璃以及后視鏡玻璃破碎，保險(xiǎn)人不予賠償。另外天窗也有相關(guān)的規(guī)定，像太平洋保險(xiǎn)就有明確規(guī)定天窗也不在理賠范圍內(nèi)。

　　在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)候一定要看清楚免責(zé)條款里面的內(nèi)容，免得到時(shí)出險(xiǎn)后出現(xiàn)爭(zhēng)議。需要注意的是部分保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)條款里面沒(méi)有明確規(guī)定，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)也需要跟相關(guān)業(yè)務(wù)人員了解清楚。

2、投保時(shí)要分清國(guó)產(chǎn)玻璃和進(jìn)口玻璃

　　玻璃險(xiǎn)另一個(gè)坑就是有國(guó)產(chǎn)玻璃和進(jìn)口玻璃之分。買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)如果是按照國(guó)產(chǎn)玻璃的費(fèi)率投保的，那么在理賠的時(shí)候也是按照國(guó)產(chǎn)玻璃的價(jià)格來(lái)賠付。如果是按照進(jìn)口玻璃的費(fèi)率投保，那在理賠的時(shí)候則按進(jìn)口玻璃的價(jià)格進(jìn)行賠付。當(dāng)然兩者的保費(fèi)和賠償金額都是不同的，國(guó)產(chǎn)玻璃相對(duì)便宜一下，但賠付的金額也相對(duì)較少。

　　容易掉坑的情況是，你的車(chē)用的是進(jìn)口玻璃，在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員沒(méi)有告知或者是你不了解，選擇了國(guó)產(chǎn)玻璃，那么在需要理賠時(shí)則無(wú)法按照原車(chē)的進(jìn)口玻璃進(jìn)行賠付，更換了進(jìn)口玻璃之后其中的差價(jià)就需要你自己承擔(dān)。而對(duì)于有些豪華車(chē)，進(jìn)口玻璃和國(guó)產(chǎn)玻璃之間的差價(jià)甚至高達(dá)幾千元，這無(wú)疑會(huì)對(duì)車(chē)主造成較大的損失。因?yàn)橄鄬?duì)而言，國(guó)產(chǎn)玻璃和進(jìn)口玻璃之間的保費(fèi)差價(jià)只有幾百元。

3、修車(chē)過(guò)程中發(fā)生的玻璃破碎不賠

　　免責(zé)條款里面也有規(guī)定，在修車(chē)過(guò)程中發(fā)生的玻璃破碎不負(fù)責(zé)賠償。這種情況通常都是因修車(chē)人員的原因造成的，理所當(dāng)然的也是直接找相關(guān)的人理賠。另外如果是前擋風(fēng)玻璃碎裂，造成安裝在玻璃上的行車(chē)記錄儀、ETC、玻璃膜等加裝設(shè)備的損害，也不在保險(xiǎn)公司的賠償范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司僅負(fù)責(zé)玻璃的賠償。

● 需要購(gòu)買(mǎi)單獨(dú)玻璃險(xiǎn)嗎？

　　實(shí)際上這個(gè)問(wèn)題就像你問(wèn)“中午吃什么”一樣，每個(gè)人的用車(chē)環(huán)境，想法都不一樣。像我們用車(chē)組有藝高人膽大的小伙伴，只買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)、100萬(wàn)第三者險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)而已，連車(chē)損險(xiǎn)都省了。你問(wèn)他玻璃險(xiǎn)有沒(méi)有必要買(mǎi)，他可以說(shuō)出一萬(wàn)種理由告訴你沒(méi)必要買(mǎi)。同樣你問(wèn)那些恨不得把所有的險(xiǎn)種都買(mǎi)了的人，他也可以說(shuō)出一萬(wàn)種理由來(lái)告訴你有必要買(mǎi)，說(shuō)到底還是因人而異。

　　個(gè)人覺(jué)得，如果你經(jīng)常跑高速、或者是經(jīng)常在山區(qū)道路行駛，因?yàn)樵诼飞嫌龅斤w石砸破車(chē)窗玻璃的幾率比較大，那么可以考慮購(gòu)買(mǎi)。另外如果是經(jīng)常戶外露天停放或治安環(huán)境不好，也建議可以購(gòu)買(mǎi)，通常這種情況下玻璃破碎的幾率也較大。

● 總結(jié)

　　相對(duì)來(lái)說(shuō)玻璃險(xiǎn)還是較少人買(mǎi)的，除非遇上重大車(chē)禍，否則畢竟玻璃破碎的幾率還是比較小的。購(gòu)買(mǎi)玻璃險(xiǎn)時(shí)需要注意的有兩個(gè)坑，一個(gè)是要認(rèn)清你原車(chē)配備的是國(guó)產(chǎn)玻璃還是進(jìn)口玻璃，根據(jù)你車(chē)的玻璃購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的玻璃險(xiǎn)種。另一個(gè)坑是盡管購(gòu)買(mǎi)了玻璃險(xiǎn)，但后視鏡玻璃、車(chē)燈玻璃和天窗玻璃并不在理賠范圍之內(nèi)，對(duì)于這幾個(gè)地方，你需要單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)另外的險(xiǎn)種。（圖/文/攝：太平洋汽車(chē)網(wǎng) 林錫希）

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